বাড়ির বীমা পলিসি হল প্রতিশ্রুতির একটি আইনি চুক্তি ll

 ব্যক্তিগত বীমা সুবিধা ll

আপনার বাড়ির বীমা পলিসি হল প্রতিশ্রুতির একটি আইনি চুক্তি যা একটি বীমা কোম্পানি আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য (সাধারণত এক বছরের) আপনার পলিসিতে বর্ণিত ক্ষতির জন্য প্রদান করে তবে আপনি সেই বীমা কোম্পানিকে প্রিমিয়াম প্রদান করেন। একটি ঘটনা ঘটার আগে আপনার পরিকল্পনার নির্দিষ্ট কভারেজ এবং বর্জনের সাথে নিজেকে পরিচিত করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার বাড়ি একটি মূল্যবান সম্পদ। ক্ষতিগ্রস্ত বা ধ্বংস হলে, বীমা আপনার বাড়ি এবং আপনার জিনিসপত্র মেরামত বা প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করতে পারে।

চুক্তি আইনের ধারা সমূহ

কেন আমার বাড়ির জন্য বীমা কিনব?

সঠিক বীমা পলিসি কেনার মাধ্যমে, আপনি অপ্রত্যাশিত ক্ষতির আর্থিক খরচ থেকে নিজেকে রক্ষা করতে সক্ষম হতে পারেন, যেমন আগুন এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগ, হিমায়িত পাইপ বা এমনকি চুরি। উপযুক্ত সুরক্ষা ছাড়া, আপনি যা কিছু পাওয়ার জন্য কাজ করেছেন তা হারাতে পারেন। বীমা আপনার যুক্তিসঙ্গত নিয়ন্ত্রণের বাইরে অপ্রত্যাশিত ক্ষয়ক্ষতির খরচ মোকাবেলা করার উদ্দেশ্যে। আপনার বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের জন্য যে প্রত্যাশিত মেরামত করা প্রয়োজন তা জীর্ণ ছাদ প্রতিস্থাপন করে বা যথাযথ সতর্কতা অবলম্বন করার উদ্দেশ্যে নয়।

আমার বাড়ির জন্য বীমা কিনতে আমার কি প্রয়োজন?

আপনার বাড়ির জন্য বীমা ক্রয় করার জন্য কোন আইন নেই, তবে আপনার বাড়িতে আপনার বিনিয়োগ রক্ষা করার জন্য আপনি এই কভারেজটি বিবেচনা করার জন্য দৃঢ়ভাবে উত্সাহিত করা হয়।

আপনার বাড়ির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য যদি আপনার একটি বন্ধকী প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার ঋণদাতা বা ব্যাঙ্ক আপনাকে আপনার বাড়িতে বীমা কেনা এবং বজায় রাখার প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি কভারেজ বাদ দেন বা এর জন্য অর্থ প্রদান বন্ধ করেন, কিছু বন্ধকী চুক্তি ঋণদাতাকে আপনার বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়ার অনুমতি দেয় যাতে তারা আপনাকে যে পরিমাণ ঋণ দিয়েছে তা পুনরুদ্ধার করতে পারে। ঋণদাতা/ব্যাঙ্ক আপনাকে কোনো বিশেষ বীমাকারীর কাছ থেকে কভারেজ পাওয়ার প্রয়োজন করতে পারে না এবং বাসস্থানের প্রতিস্থাপনের খরচের চেয়ে বেশি খরচের জন্য আপনার বাড়ির বিমা করতে পারে না।

আপনার যদি বাড়ির মালিকদের বীমা প্রয়োজন বা কিনতে চান, তাহলে কভারেজ পাওয়ার জন্য আপনি একটি বীমা কোম্পানি বা একটি বীমা প্রযোজক (কখনও কখনও ব্রোকার বা এজেন্ট হিসেবেও পরিচিত) সাথে যোগাযোগ করবেন। বীমা কোম্পানি সাধারণত কোনো কভারেজ ইস্যু করার আগে আপনার বাড়ির সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করে। আপনাকে একটি সঠিক উদ্ধৃতি দিতে, প্রযোজক বা কোম্পানি সাধারণত নিম্নলিখিতগুলির জন্য জিজ্ঞাসা করবে:

চুক্তি আইনের বৈশিষ্ট্য

আপনার বাড়ির একটি বিবরণ; নিকটতম ফায়ার ডিপার্টমেন্ট এবং ফায়ার হাইড্রেন্ট থেকে দূরত্ব; বর্গ ফুটেজ; আপনার যদি নিরাপত্তা ডিভাইস থাকে; আপনার বাড়ির একটি ছবি; আপনি চান কভারেজ এবং সীমা. কোনো পূর্ববর্তী সম্পত্তি বা দায় ক্ষতি।

একটি প্রতিযোগিতামূলক বাজারে বাড়ির মালিকদের বীমা দেওয়া হয়। অটো বীমার মতো, আপনি আপনার এলাকায় উপলব্ধ কোম্পানিগুলির কাছ থেকে কভারেজের জন্য কেনাকাটা করতে পারেন এবং একটি বীমা কোম্পানি কভারেজের জন্য আপনার আবেদন বাতিল করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। আপনার সচেতন হওয়া উচিত, যাইহোক, ম্যাসাচুসেটস আইনের অধীনে, একটি বীমা কোম্পানি বিবেচনা করতে পারে না "আপনার জাতি, বর্ণ, ধর্মীয় বিশ্বাস, জাতীয় উত্স, লিঙ্গ, বয়স, বংশ, যৌন অভিযোজন, শিশু, বৈবাহিক অবস্থা, অভিজ্ঞ অবস্থা, জনসাধারণের প্রাপ্তি সহায়তা বা অক্ষমতা" হোম বীমা প্রদান, পুনর্নবীকরণ বা বাতিল করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়।

তথ্য পর্যালোচনা করার পর, বীমা কোম্পানি তার নিজস্ব মান ব্যবহার করবে, যা আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকা হিসাবে পরিচিত, আপনাকে একটি পলিসি দেবে কিনা এবং এটি প্রদান করা যে কোনো কভারেজের জন্য এটি কত হারে চার্জ করবে তা নির্ধারণ করতে। যদি কোনো বীমাকারী আপনার আবেদন গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে প্রযোজক বা কোম্পানি আপনাকে একটি বীমা বাইন্ডার ইস্যু করতে পারে, যা একটি আইনত বাধ্যতামূলক বিবৃতি যে আপনার কাছে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অবিলম্বে সুরক্ষা রয়েছে যখন কোম্পানি আপনাকে একটি পলিসি জারি করবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেয়।

যদি কোম্পানি আনুষ্ঠানিকভাবে আপনার আবেদন গ্রহণ করে, তাহলে আপনাকে একটি নীতি জারি করা হবে, সাধারণত এক বছরের জন্য। আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হলে, আপনাকে অন্য বীমাকারীর কাছে বা FAIR প্ল্যানে আবেদন করতে হতে পারে।

আপনার বাড়ির বীমা নীতির বিভিন্ন অংশঃ

বাড়ির মালিকের বীমা পলিসি তাদের প্রকৃত কাঠামোতে ভিন্ন, কিন্তু সাধারণত একই উপাদান থাকে। নীতির অংশগুলি এইভাবে উল্লেখ করা হয়েছে: 

ঘোষণা বিভাগটি প্রায় সর্বদা প্রথম পৃষ্ঠায় থাকে। এই বিভাগে বিমাকৃত ব্যক্তির নাম এবং ঠিকানা, পলিসিতে ডলারের কভারেজের পরিমাণ, বীমাকৃত সম্পত্তির বিবরণ, বীমার খরচ, ঝুঁকি গ্রহণকারী বীমা কোম্পানির নাম এবং যোগাযোগের তথ্য সহ সংক্ষিপ্ত তথ্য রয়েছে।

নীতিতে ব্যবহৃত পদগুলির অর্থ ব্যাখ্যা করতে সংজ্ঞা বিভাগটি ব্যবহার করা হয়। এই সংজ্ঞাগুলি আপনার নীতি প্রদান করে কভারেজের পরিমাণ বোঝার চাবিকাঠি।

কভারেজ বিভাগগুলি সম্পত্তি এবং দায় কভারেজ উভয়ের অধীনে নীতির সুরক্ষার পরিমাণ ব্যাখ্যা করে। সম্পত্তি কভারেজ হল আপনার সম্পত্তির (বাড়ি, অন্যান্য কাঠামো, এবং পরিবারের সামগ্রী) ক্ষতির জন্য যখন দায়বদ্ধতা কভারেজ হল শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতির জন্য অন্যদের প্রকৃতপক্ষে বা আপনার দ্বারা সৃষ্ট বলে অভিযোগ৷

সম্পত্তি এবং দায়বদ্ধতা উভয় কভারেজের অধীনে আপনার পলিসি দ্বারা কী কভার করা হয় না তা এক্সক্লুশন বিভাগগুলি বিশদ বিবরণ দেয়। আপনার বীমা কোম্পানি কি কভার করবে না তার সাথে পরিচিত হওয়া আপনার জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এটি এমন একটি এলাকা যা সাধারণত ভুল বোঝা যায়। আপনার পলিসির বর্জন সম্পর্কে আপনার বীমা প্রযোজক বা কোম্পানির সাথে পরামর্শ করা উচিত।

শর্ত বিভাগটি পলিসির অধীনে বীমাকৃত এবং বীমা কোম্পানি উভয়ের দায়িত্ব ব্যাখ্যা করতে ব্যবহৃত হয়। উদাহরণ স্বরূপ, এই বিভাগটি ক্ষতির ক্ষেত্রে আপনার কর্তব্য এবং কোম্পানি যে কোন ক্ষতির নিষ্পত্তির জন্য অনুসরণ করবে তা ব্যাখ্যা করে।

অনুমোদন হল আপনার পলিসির রাইডার, সংশোধনী বা সংযুক্তি যা পলিসির স্ট্যান্ডার্ড কভারেজ যোগ, অপসারণ বা অন্যথায় পরিবর্তন করে। যদিও আপনি আপনার কোম্পানী বা প্রযোজকের (এজেন্ট, ব্রোকার বা এজেন্সি) সাথে অনেকগুলি ঐচ্ছিক কভারেজ বা বর্জন থেকে বেছে নিতে সক্ষম হতে পারেন, ঐচ্ছিক কভারেজগুলি যোগ করার সময় আপনাকে উচ্চ প্রিমিয়াম দিতে হতে পারে। আপনার এও সচেতন হওয়া উচিত যে একটি বীমা কোম্পানী, আপনার কভারেজ চালিয়ে যাওয়ার শর্ত হিসাবে, অনুমোদন যোগ করতে পারে যা আপনার কভারেজ সীমিত করতে পারে। আপনি যদি অনুমোদনগুলি গ্রহণ করেন এবং কভারেজ বাতিল না করেন, তাহলে বর্জন কভারেজের সাথে সংযুক্ত করা হবে এবং একবার সংযুক্ত হলে তা নীতির মূল বিধানগুলির উপর অগ্রাধিকার পাবে।

সাধারণ বাড়ির মালিকের বীমা ফর্মঃ

একটি বীমা ফর্ম হল একটি বীমা পলিসির অন্য নাম, এবং এটি আপনার কভারেজ নির্ধারণ করে এবং শনাক্ত করে যে আপনার বাড়ি এবং জিনিসপত্রের বিরুদ্ধে বীমা করা হয়েছে কোন বিপদের জন্য।

বাড়ির মালিক, ভাড়াটে এবং কনডমিনিয়ামের মালিকদের জন্য উপলব্ধ বিভিন্ন বীমা ফর্মের বিবরণ নিচে দেওয়া হল। সমস্ত বীমাকারীরা তাদের বাড়ির বীমা ফর্মগুলি বর্ণনা করতে এই সঠিক শর্তাবলী বা ফর্ম নম্বরগুলি ব্যবহার করে না; তবে কভারেজ একই রকম হবে।

প্রদত্ত স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বেশিরভাগ বীমা ফর্ম হল HO-২ এবং HO-৩। আপনার পলিসি যত বেশি বিপদকে কভার করবে, তত বেশি আপনি আপনার পলিসির জন্য অর্থ প্রদান করবেন। বেশিরভাগ কোম্পানির এই ফর্মগুলির নিজস্ব বৈচিত্র রয়েছে, তাই পৃথক কোম্পানির সাথে চেক করুন।

ব্রড ফর্ম (HO-২) হল একটি বাড়ির মালিকের পলিসি যা শুধুমাত্র সেইসব বিপদের জন্য ক্ষতি কভার করে যা নীতিতে উল্লেখ করা হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে আগুন বা বজ্রপাত, ঝড় বা শিলাবৃষ্টি, ভাঙচুর বা দূষিত দুষ্টুমি, চুরি, যানবাহন এবং বিমানের ক্ষতি, বিস্ফোরণ, দাঙ্গা। বা নাগরিক হট্টগোল, কাচ ভাঙা এবং ধোঁয়া। এই পলিসি ফর্মটি বিল্ডিং ধসেও কভার করে; অভ্যন্তরীণ নদীর গভীরতানির্ণয়, গরম, শীতাতপ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা বা গৃহস্থালী যন্ত্রপাতি থেকে জল বা বাষ্প জমা বা দুর্ঘটনাজনিত নিঃসরণ, পড়ে যাওয়া বস্তু, বরফের ওজন, তুষার বা স্লিটের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত হওয়া, পাইপ ফেটে যাওয়া বা ফেটে যাওয়া।

বিশেষ ফর্ম (HO-৩) সমস্ত বাড়ির মালিকদের ফর্মগুলির মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয়৷ এটি আরও বিস্তৃত এবং বিশেষভাবে বাদ না থাকলে সমস্ত বিপদ কভার করে৷ কিছু সাধারণ বর্জন ভূমিকম্প বা বন্যার জন্য। কিছু বীমাকারী পলিসি থেকে কিছু বর্জন মুছে ফেলা একটি অনুমোদন সংযুক্ত করে আরও ব্যাপক কভারেজ অফার করবে। ব্যক্তিগত বিষয়বস্তু শুধুমাত্র সেইসব বিপদের জন্য কভার করা হয়েছে যার নাম ব্রড ফর্ম (HO-২)। উপরোক্ত ছাড়াও, যদি আপনার বাড়ি বাড়ির মালিক প্যাকেজ নীতিগুলির একটির জন্য যোগ্য না হয়, একটি কোম্পানি আপনাকে আপনার বাড়িতে সীমিত কভারেজ অফার করতে পারে।

ফায়ার এবং এক্সটেন্ডেড কভারেজ খুব নির্দিষ্ট বিপদ বা ক্ষতির কারণে ক্ষতির জন্য আপনার বাড়ি এবং শুধুমাত্র আপনার বাড়িকে রক্ষা করবে। আপনার সম্পত্তির গ্যারেজ, শেড বা অন্যান্য কাঠামো সহ অন্যান্য কাঠামোগুলি আগুন এবং বর্ধিত নীতির আওতায় পড়ে না, তবে এই অন্যান্য কাঠামোর পাশাপাশি ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য কভারেজ আপনার বীমাকারীর পর্যালোচনা সাপেক্ষে অনুমোদন হিসাবে উপলব্ধ হতে পারে।

বাসস্থান নীতির কভারেজ আগুন এবং বর্ধিত কভারেজ নীতির চেয়ে বেশি সুরক্ষা প্রদান করে, তবে আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি একটি বাসস্থান নীতির আওতায় নেই।

মোবাইল হোম ইন্স্যুরেন্স: একটি নির্দিষ্ট নীতি রয়েছে যা মোবাইল হোমগুলির জন্য উপলব্ধ কারণ সাধারণত কোনও সংযুক্ত কাঠামো নেই৷ এটি মোবাইল হোমের জন্য বিশেষভাবে লেখা বীমার একটি প্যাকেজ যাতে মোবাইল হোমের কভারেজের পাশাপাশি চুরি এবং দায় সুরক্ষা অন্তর্ভুক্ত থাকে।

ভাড়াটেদের বীমা: আপনি যদি একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা একটি বাড়ি ভাড়া করেন, তবে আপনার এখনও ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার কভারেজের এক্সপোজার রয়েছে এবং আপনার ব্যক্তিগত জিনিসপত্রের ক্ষতির বিরুদ্ধে বীমা করার জন্য দায়ী। ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতা কভারেজ ভাড়াটেদের একইভাবে রক্ষা করে যেমনটি আপনি যদি বাড়ির মালিক হন। বিল্ডিংয়ের মালিক বিল্ডিং বীমা করার জন্য এবং ব্যবসায়িক দায় বীমা পাওয়ার জন্য দায়ী।

ভাড়াটেদের জন্য টেন্যান্ট ফর্ম (HO-৪), বাড়ির মালিকদের বীমা ফর্ম ব্রড ফর্ম (HO-২) এর মতো একই বিপদের বিরুদ্ধে পরিবারের বিষয়বস্তু এবং ব্যক্তিগত জিনিসপত্র বিমা করে। এটি অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় কভারেজ এবং ব্যক্তিগত দায় সুরক্ষা, ব্যবহারের ক্ষতি এবং চিকিৎসা প্রদানও প্রদান করে।

কন্ডোমিনিয়াম ইউনিটের মালিকদের বীমা: যদিও কনডমিনিয়াম অ্যাসোসিয়েশনের সাধারণত এমন নীতি থাকে যেগুলি বিল্ডিংকে কভার করে, যেকোনো সাধারণ দেয়াল এবং গ্রাউন্ড সহ, আপনি যদি একটি কনডমিনিয়ামের মালিক হন, তাহলে কনডমিনিয়াম অ্যাসোসিয়েশন মাস্টার পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত নয় এমন সমস্ত কিছুর জন্য আপনার কভারেজ প্রয়োজন৷

কন্ডোমিনিয়াম ইউনিট মালিকদের ফর্ম (HO-৬) বাড়ির মালিকদের বীমা এবং ভাড়াটেদের বীমার মতো। অনেক কন্ডোমিনিয়ামের উপ-আইন বা ট্রাস্ট চুক্তি অনুসারে, কনডমিনিয়াম ইউনিটের মালিক ইউনিটের মধ্যে স্থায়ীভাবে সংযুক্ত ফিক্সচার, উন্নতি এবং অন্যান্য আইটেম সহ সবকিছুর মালিক হন যা সাধারণত ভাড়া ইউনিটে বাড়িওয়ালার সম্পত্তি এবং তার দায়িত্ব। কনডমিনিয়াম ইউনিটের ফর্মগুলি কন্ডোমিনিয়াম মালিকের সম্পত্তি কী তা কভার করে। এছাড়াও, অনেক অ্যাসোসিয়েশন চুক্তিতে একটি বিধান রয়েছে যা তাদের অতিরিক্ত খরচের জন্য কনডো ইউনিটের মালিককে "মূল্যায়ন" করতে দেয় যা অ্যাসোসিয়েশন মাস্টার পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত ক্ষতির সাথে যুক্ত হতে পারে। কন্ডোমিনিয়াম ইউনিট মালিকের ফর্ম বীমা সম্পর্কিত মূল্যায়নের জন্য কভারেজ প্রদান করতে পারে

মৌলিক কভারেজ যদিও আপনার বীমাকারী বা এজেন্ট কিছু সহায়তা প্রদান করতে পারে, শেষ পর্যন্ত আপনার দায়িত্ব হল সঠিক স্তরের কভারেজ বেছে নেওয়া। আপনার একটি "বাসস্থান" সীমা বিবেচনা করা উচিত যা মোট ক্ষতির ক্ষেত্রে আজকের শ্রম এবং বস্তুগত খরচে আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট। এই খরচ আপনার বাড়ির বাজার মূল্যের থেকে খুব আলাদা হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, একটি বাড়ি যা $৩০০,০০০-এ বিক্রি হতে পারে সেটি প্রতিস্থাপন করতে আসলে $৬০০,০০০খরচ হতে পারে।

আপনার বাড়ি বা আসল সম্পত্তি বিবেচনা করার সময়, আপনার কেবল আপনার বাড়িই নয়, আপনার সম্পত্তিতে থাকা অসংলগ্ন গ্যারেজ, শেড বা অন্যান্য কাঠামোও বিবেচনা করা উচিত। এছাড়াও আপনার বিবেচনা করা উচিত (১) আপনার "ব্যক্তিগত সম্পত্তি" বা আপনার বাড়ির "বিষয়বস্তু" প্রতিস্থাপন করার জন্য প্রয়োজনীয় কভারেজের স্তর, যেমন আসবাবপত্র, পোশাক, ইলেকট্রনিক্স, গয়না বা অন্যান্য ব্যক্তিগত আইটেম যা ক্ষতির ক্ষেত্রে ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে আপনার বাড়িতে এবং (২) আপনার সম্পত্তির উপর বা বাইরে আপনার অবহেলার কারণে অন্যরা ক্ষতির দাবি করলে মামলা থেকে আপনাকে এবং আপনার সম্পদকে রক্ষা করার জন্য পর্যাপ্ত দায় কভারেজ।আপনার কভারেজের ধরন এবং সামগ্রিক সীমা বেছে নেওয়ার পাশাপাশি, আপনি কর্তনযোগ্য স্তরটিও বেছে নেবেন যেখানে আপনি প্রতিটি দাবির খরচ পরিশোধের জন্য দায়ী থাকবেন। কর্তনযোগ্য বাছাই করা উচ্চতর - এবং কম-ডলারের দাবির বৃহত্তর অনুপাত যা আপনার এবং বীমাকারীর দায়িত্ব নয় - প্রিমিয়াম কম যা আপনাকে দিতে হবে। প্রায় সব পলিসি নির্দিষ্ট ডলার ডিডাক্টিবল সহ জারি করা হয়, কিন্তু কিছুতে শতাংশ ডিডাক্টিবল থাকে যা সামগ্রিক নীতি সীমার উপর ভিত্তি করে। আপনি নিজের বা ভাড়াই হোন না কেন, আপনার বাড়ি এবং জিনিসপত্র সুরক্ষিত রাখার জন্য বীমার বিভিন্ন প্যাকেজ রয়েছে।

প্রতিটি পলিসি প্যাকেজ সাধারণত সংজ্ঞায়িত করে যে কোন ধরনের ক্ষতি কভার করা বিপদের ক্ষেত্রে (ঘটনা যা সম্পত্তির ক্ষতি করে)। কভার করা ঝুঁকি বা বিপদগুলি জানার পাশাপাশি, কভার করা বিপদের ক্ষেত্রে যে খরচগুলি কভার করা হয় তা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। স্ট্যান্ডার্ড পলিসিতে, একটি হোম ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান ক্ষতি কভার করতে পারে যেমন:

(১) ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের খরচ, (২) ব্যবহারের ক্ষতির কারণে অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয়, (৩) ব্যক্তিগত দায় যা আপনার অবহেলার কারণে অভিযুক্ত অন্যদের ক্ষতির খরচ, এবং (৪) অন্যদের চিকিৎসা প্রদানের খরচ। নীতিগুলি বিশেষভাবে কিছু ইভেন্টের জন্য কভারেজ বাদ দিতে পারে, যেমন বন্যা, ভূমিকম্প, বা খারাপভাবে রক্ষণাবেক্ষণ করা সম্পত্তি সম্পর্কিত ক্ষতি সহ। আপনার বাড়ি কোথায় অবস্থিত তার উপর নির্ভর করে, আপনি জাতীয় বন্যা বীমা কর্মসূচির মাধ্যমে বন্যা বীমা কিনতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার প্রযোজক বা কোম্পানী বন্যা কভারেজের জন্য আবেদনপত্রের জন্য আপনাকে সাহায্য করতে পারে।

প্রকৃত সম্পত্তির ক্ষতিঃ

আপনার বাড়ির কাঠামো আপনার বাসস্থান হিসাবে পরিচিত। সামগ্রিক বাসস্থান কভারেজ সীমা আপনার বাসস্থানের কাঠামো মেরামত বা প্রতিস্থাপনের খরচগুলিকে কভার করবে। আপনার সম্পত্তির অন্যান্য কাঠামোর কভারেজ - শেড, শস্যাগার, বিচ্ছিন্ন গ্যারেজ সহ - সাধারণত আবাসন কভারেজ সীমার ১০% এর সমান স্তরে আচ্ছাদিত হয়। ক্ষতি পূরণ করার জন্য আপনার বাসস্থানের পাশাপাশি আপনার অন্যান্য কাঠামোর কভারেজের পরিমাণ সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার বীমা কোম্পানি বা প্রযোজকের সাথে পরীক্ষা করা উচিত।

এছাড়াও ধ্বংসাবশেষ অপসারণের জন্য, নির্মাণের ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের জন্য, মেরামতের প্রয়োজন হতে পারে এমন বিল্ডিং অধ্যাদেশের প্রয়োগের জন্য, আপনার সম্পত্তিকে আরও ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করার জন্য, গাছ, গুল্ম এবং অন্যান্য ক্ষতির জন্য যুক্তিসঙ্গত মেরামতের খরচের জন্য সীমিত অতিরিক্ত কভারেজ রয়েছে। গাছপালা, যেকোন ফায়ার ডিপার্টমেন্ট সার্ভিস চার্জ (যেখানে প্রযোজ্য) এবং আরও ক্ষতি থেকে রক্ষা করার জন্য প্রাঙ্গন থেকে সম্পত্তি অপসারণের খরচ। কভারেজ প্রয়োগ করার জন্য, ক্ষতি অবশ্যই একটি বিপদের কারণে হতে হবে যার জন্য আপনি পলিসির অধীনে বীমা করেছেন। এটা ঠিক কি কভার করে তা যাচাই করতে আপনার পলিসি চেক করা উচিত।

যদিও বাসস্থানের কভারেজের অংশ হিসাবে বিবেচিত হয় না, অনেক হোম বীমা পলিসিতে ব্যক্তিগত সম্পত্তির কভারেজ অন্তর্ভুক্ত থাকে, যা আপনার মালিকানাধীন বা আপনার সাথে বসবাসকারী পরিবারের সদস্যদের ব্যক্তিগত জিনিসপত্র, এমনকি বাড়ির বাইরে ভ্রমণ করার সময় বা বাড়ি থেকে অস্থায়ীভাবে দূরে থাকার সময়ও উদাহরণস্বরূপ, একটি কলেজ ক্যাম্পাসে বসবাসকারী শিক্ষার্থীরা। বিমাকৃত ব্যক্তি ব্যতীত অন্য ব্যক্তিদের জিনিসপত্র, আপনার সাথে বসবাসকারী, যেমন, বোর্ডার বা ভাড়াটেরা, সাধারণত আপনার বাড়ির বীমা দ্বারা সুরক্ষিত হয় না, যদি না আপনি আপনার বীমাকারীর সাথে এই ধরনের কভারেজের ব্যবস্থা করেন। ব্যক্তিগত সম্পত্তির সীমা সাধারণত আবাসন কভারেজ সীমার শতাংশ (যেমন, ৫০%)। কিছু বীমাকারীরা ৫০% এর বেশি অফার করতে পারে। ক্ষতি পূরণ করার জন্য আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির কভারেজের পরিমাণ যথেষ্ট কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার পরীক্ষা করা উচিত এবং যদি না হয়, সীমা বাড়ানোর বিষয়ে দেখতে আপনার বীমা প্রযোজকের সাথে যোগাযোগ করুন।

আপনার আরও সচেতন হওয়া উচিত যে কিছু ধরণের ব্যক্তিগত সম্পত্তি, যেমন রূপালী পাত্র, কম্পিউটার, বন্দুক, অর্থ, ব্যয়বহুল প্রাচীন জিনিসপত্র এবং গয়না, আপনার বাড়ির মালিকদের নীতির অধীনে সীমিত কভারেজ রয়েছে এবং ক্ষতির ক্ষেত্রে সেগুলিকে রক্ষা করার জন্য আপনার অতিরিক্ত বীমা প্রয়োজন হতে পারে। আপনি যদি আপনার বাড়ির বীমা কভারেজের বাইরে কভারেজ করতে আগ্রহী হন, তাহলে আপনি আপনার বীমা প্রযোজক বা কোম্পানির কাছ থেকে বিভিন্ন ঐচ্ছিক কভারেজ অনুমোদন তদন্ত করতে পারেন (ব্যক্তিগত সম্পত্তি অনুমোদনের আলোচনার জন্য পৃষ্ঠা ৮ দেখুন)।

অন্যান্য সম্পত্তি যেমন পশু, মোটর গাড়ি, বিমান এবং যন্ত্রাংশ বাড়ির বীমা পলিসির আওতায় নেই। আপনি যে বাড়িতে থাকেন, আপনার সম্পত্তির অন্যান্য কাঠামো এবং আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি ছাড়াও, কিছু বাড়ির বীমা পলিসি ছোট নৌকাগুলির জন্য সীমিত কভারেজ প্রদান করে। অন্যান্য মোটর চালিত যানবাহন সাধারণত বাড়ির বীমা পরিকল্পনার আওতায় আসে না যদি না তাদের লাইসেন্সের প্রয়োজন হয় না এবং শুধুমাত্র বাড়িতে ব্যবহার করা হয়।

প্রকৃত নগদ মূল্য এবং প্রতিস্থাপন খরচঃ

যদিও আপনি এটির "প্রকৃত নগদ মূল্য" সম্পর্কে বুঝতে পারেন, এটি জানা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি সাধারণ বাড়ির মালিকদের নীতির অধীনে, আপনার বাড়ি এবং আপনার সম্পত্তির অন্যান্য কাঠামো "প্রতিস্থাপন খরচ" হিসাবে মূল্যবান। এগুলোর মধ্যে পার্থক্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

প্রকৃত নগদ মূল্য হল অবচয় বিবেচনায় নেওয়ার পরে আপনার বাড়ির সামগ্রীর ক্ষতি মেরামত বা প্রতিস্থাপন করতে যে পরিমাণ অর্থ লাগবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার রেফ্রিজারেটরের ২০ বছরের আয়ু থাকে এবং এটি ১৭ বছর পুরানো হয়, যদি এটি ক্ষতিগ্রস্থ হয়, তবে কোম্পানি রেফ্রিজারেটর প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করবে না কিন্তু শুধুমাত্র ৩ বছরের উপযোগিতা সহ একটি রেফ্রিজারেটরের জন্য কত খরচ হবে। বেশিরভাগ বাড়ির বীমা পলিসি প্রকৃত নগদ মূল্যের ভিত্তিতে আপনার বাড়ির বিষয়বস্তু কভার করে। অনেক বীমাকারী আপনার জন্য প্রতিস্থাপন খরচে আপনার জিনিসপত্র বীমা করার জন্য একটি বিকল্প অফার করে। এই কভারেজের জন্য প্রিমিয়াম কিছুটা বেশি হবে; যাইহোক, আপনি এই বিকল্পটি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।

প্রতিস্থাপনের খরচ হল আপনার বাড়ি প্রতিস্থাপন বা পুনর্নির্মাণ করতে বা একই ধরনের এবং গুণমানের সামগ্রী দিয়ে ক্ষতি মেরামত করতে যে পরিমাণ অর্থ লাগবে, অবমূল্যায়নের জন্য বাদ না দিয়ে। অনেক বীমাকারীর জন্য বাড়ির মালিকদের প্রতিস্থাপন খরচের কমপক্ষে ৮০% জন্য তাদের বাড়ির বীমা করা প্রয়োজন এবং কিছু ১০০% প্রয়োজন হতে পারে। আপনার মনে রাখা উচিত, তবে, আপনার প্রযোজক আপনাকে ১০০% কভারেজ কিনতে সাহায্য করলেও, বাড়ির জন্য প্রদেয় সর্বাধিক পরিমাণ বীমার পরিমাণ যা আপনি কিনেছেন এমনকি মেরামত, প্রতিস্থাপন বা পুনর্নির্মাণের খরচ সেই পরিমাণের বেশি হলেও। যদি বাড়ির মালিক প্রয়োজনীয় স্তরে কভারেজ বজায় রাখেন, তবে ক্ষতিগ্রস্থ সম্পত্তি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের পরে ক্যারিয়ারকে একটি দায়ের করা দাবির প্রতিস্থাপন খরচ দিতে হবে; যদি বাড়ির মালিক চুক্তিতে প্রয়োজনীয় প্রতিস্থাপন খরচের শতাংশের জন্য বীমা করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আংশিক ক্ষতির জন্য একটি জরিমানা প্রয়োগ করা হয়। সমস্যা হল যে অনেক বাড়ির মালিক তাদের বাড়ি প্রতিস্থাপনের পরিবর্তিত খরচ মেটাতে তাদের কভারেজ বাড়ায়নি এবং ক্ষতির ক্ষেত্রে কম বীমা করা হতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরে নেওয়া (১) আপনার বাড়ি প্রতিস্থাপন করতে $২০০,০০০ খরচ হবে, (২) এটি $১৬০,০০০ (এর প্রতিস্থাপন মূল্যের ৮০%) এর জন্য বীমা করা হয়েছে, (৩) আপনার পলিসিতে আপনার কোনো ছাড় নেই এবং (৪) একটি আগুনের কারণে $৪০,০০০ মূল্যের ক্ষতি হয়, তাহলে আপনার বীমা কোম্পানি পলিসির অধীনে প্রতিস্থাপন খরচে দাবির খরচ মেরামত করতে $৪০,০০০ প্রদান করবে। এই পরিস্থিতিতে, যাইহোক, আপনার কভারেজ শুধুমাত্র $১২০,০০০ হলে, বীমা কোম্পানিকে শুধুমাত্র নিম্নলিখিতগুলি প্রদান করতে হবে: আপনার পলিসিতে বীমার পরিমাণ $১২০,০০ = ৭৫% x $৪০,০০০ = $৩০,০০০৷ সম্পদ কভার করার জন্য প্রয়োজনীয় বীমার পরিমাণ $১৬০,০০০ ($২০০,০০০-এর ৮০%) পরিশোধ করা খরচের অবশিষ্ট $১০,০০০ দিতে আপনি দায়ী থাকবেন।

যেহেতু এই ধরনের কম বীমা বিপর্যয়কর হতে পারে, তাই আপনাকে নিশ্চিত করা উচিত যে আপনি প্রতি বছর আপনার কভারেজ পর্যালোচনা এবং আপডেট করুন। আপনার কভারেজ পর্যালোচনা করতে আপনার প্রযোজক বা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার নীতি আপনাকে কভারেজের পর্যাপ্ত সীমা দেয়। আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচ বা প্রকৃত নগদ মূল্যের জন্য বীমা করা হোক না কেন, এটির মূল্য ট্র্যাক রাখা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, একটি নতুন ঘর যোগ করা, নতুন নিরোধক, এবং মুদ্রাস্ফীতি সবই আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপনের খরচ বাড়িয়ে দেয়, যখন বাড়ির প্রকৃত নগদ মূল্য সময়ের সাথে সাথে হ্রাস পেতে পারে।

 

গাছ, গুল্ম এবং অন্যান্য গাছপালা ক্ষতির খরচের জন্য সম্পত্তি বিভাগের অধীনে অতিরিক্ত কভারেজ রয়েছে; ধ্বংসাবশেষ অপসারণ; আরও ক্ষতির বিরুদ্ধে আপনার সম্পত্তি রক্ষা করার জন্য যুক্তিসঙ্গত মেরামত; এবং কোনো ফায়ার ডিপার্টমেন্ট সার্ভিস চার্জ যখন পলিসির অধীনে কভার করা ক্ষতির কারণে হয়। বিশেষ নীতির

সীমা রয়েছে এবং অতিরিক্ত বিশদ বিবরণের জন্য আপনার নীতিটি দেখুন।

    ব্যবহারের ক্ষতিঃ

বেশিরভাগ বাড়ির বীমা পলিসি অতিরিক্ত জীবনযাত্রার খরচ (ALE) এর জন্যও কভারেজ করে যা আপনার বাড়ির ক্ষতি হলে এবং মেরামত করার সময় আপনি সেখানে থাকতে পারবেন না। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাড়ির মেরামত বা পুনর্নির্মাণের সময় আপনি যদি একটি হোটেল বা অ্যাপার্টমেন্টে যান, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনার অস্থায়ী আবাসন খরচ পরিশোধ করতে পারে।

যদিও অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয়ের সীমা পরিবর্তিত হতে পারে, তবে এটি সাধারণত বাসস্থানের কভারেজ সীমার ২০%। যদি বাড়ির কিছু অংশ ভাড়া দেওয়া হয় বা অন্যদের কাছে ভাড়ার জন্য রাখা হয় এবং বিমাকৃত বিপদের কারণে প্রাঙ্গনের সেই অংশটি বসবাসের উপযুক্ত না হয়, তাহলে এই কভারেজটি হারানো ভাড়া আয়ের জন্য অর্থ প্রদান করবে।

ALE কি ধরনের খরচ কভার করে? ALE সেই খরচগুলি দিতে সাহায্য করবে যা আপনার স্বাভাবিক খরচের বাইরে, কারণ আপনি আপনার বাড়িতে থাকতে পারবেন না। বীমা কোম্পানি আপনার জীবনযাত্রার সমস্ত খরচ বহন করবে না। এটি শুধুমাত্র আপনার আগের জীবনযাত্রার ব্যয় এবং আপনার নতুন অস্থায়ী ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্য প্রদান করবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদিও ALE কভারেজ হোটেলে থাকার জন্য আপনার খরচ পরিশোধ করতে পারে, তবুও আপনি আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের জন্য দায়ী থাকবেন।

ALE সাধারণত কভার করে:

হোটেল বিল।

যুক্তিসঙ্গত রেস্তোরাঁর খাবার (যদি আপনি রান্নাঘর ছাড়া হোটেলের ঘরে থাকেন)।

অন্যান্য জীবনযাত্রার খরচ আপনার স্বাভাবিক আবাসন ব্যয়ের উপরে এবং তার বাইরে, যখন আপনি ক্ষতির কারণে আপনার বাড়িতে থাকতে পারবেন না।

আপনার যেকোন অতিরিক্ত খরচের জন্য আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি সমস্ত রসিদ রেখেছেন। আপনাকে ফেরত দেওয়ার জন্য বীমা কোম্পানির রসিদের প্রয়োজন হবে